Rola polisy ubezpieczeniowej sprowadza się do zarządzania ryzykiem i ochrony przed niespodziewanymi zdarzeniami. Przedmiotowe zdarzenia mogą się wiązać z różnymi konsekwencjami, które klasyfikujemy odpowiednio jako szkody majątkowe i niemajątkowe.
Co charakteryzuje te szkody? Jak można się przed nimi skutecznie zabezpieczyć? W kontekście ochrony ubezpieczeniowej i zgłaszania roszczeń świadomość odmiennego charakteru szkód powstających w wyniku zdarzeń ubezpieczeniowych jest bardzo ważna. Może wpłynąć m.in. na wysokość wypłaconego przez ubezpieczyciela świadczenia.
Szkoda majątkowa
Szkoda majątkowa jest jednym z podstawowych pojęć w prawie cywilnym oraz ubezpieczeniowym. Obejmuje wszelkie straty materialne, które osoba fizyczna lub prawna ponosi w wyniku zdarzenia ubezpieczeniowego (zdarzenia szkodowego). Cechą znamienną szkód majątkowych jest możliwość ich wyrażenia w wartościach pieniężnych, co oznacza, że można określić ich konkretną wartość finansową i ubiegać się o odszkodowanie majątkowe. Istnieją dwa główne typy szkód majątkowych:
szkoda rzeczywista
utracone korzyści
Szkoda rzeczywista (damnum emergens)
Szkoda rzeczywista obejmuje bezpośrednie straty materialne, takie jak zniszczenie, uszkodzenie lub utrata mienia. Dotyczy tego, co zostało bezpośrednio utracone lub uszkodzone i co wymaga naprawy, wymiany lub rekompensaty finansowej.
Szkodą rzeczywistą może być m.in.: zniszczenie samochodu w wyniku wypadku, uszkodzenie domu przez pożar, kradzież wartościowych przedmiotów.
Utracone korzyści (lucrum cessans)
Utracone korzyści obejmują potencjalne zyski, które poszkodowany mógłby osiągnąć, gdyby szkoda nie miała miejsca. Utracone korzyści to hipotetyczne dochody, które nie zostały zrealizowane z powodu zdarzenia szkodowego, np.:
Utrata dochodu z wynajmu nieruchomości, która nie mogła zostać wynajęta z powodu uszkodzeń.
Utrata zysków firmy, która musiała wstrzymać produkcję z powodu zniszczenia maszyn przez powódź.
Szkoda majątkowa w kontekście uszkodzenia ciała i rozstroju zdrowia
W przypadku uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia szkoda majątkowa może obejmować m.in.:
koszty leczenia szpitalnego,
koszty opieki poza szpitalnej,
koszty zakupu/wynajmu urządzeń kompensujących kalectwo lub zmniejszających upośledzenie narządów,
koszty sprzętu rehabilitacyjnego,
koszty opieki osób trzecich,
utracone dochody,
zwiększenie potrzeb, a co za tym idzie zwiększenie kosztów życia.
Szkoda majątkowa w kontekście śmierci ubezpieczonego
W kontekście śmierci ubezpieczonego szkoda majątkowa może obejmować m.in.:
koszty leczenia (do 6 miesięcy przed śmiercią),
koszty pogrzebu,
koszty transportu ciała (np. z zagranicy),
utratę świadczeń z tytułu obowiązku alimentacyjnego.
Szkoda niemajątkowa
Szkoda niemajątkowa, często określana również jako szkoda osobista, to rodzaj szkody, która nie ma bezpośredniego wpływu na majątek poszkodowanego, ale dotyka sfery jego dóbr osobistych, takich jak zdrowie, godność, dobre imię, czy emocje. Szkody niemajątkowe są trudniejsze do wyceny niż szkody majątkowe, ponieważ dotyczą wartości niematerialnych, które nie mają konkretnej wartości rynkowej, ale mają ogromne znaczenie dla jakości życia poszkodowanego. Takie szkody mogą wynikać z różnych zdarzeń, takich jak wypadki, błędy medyczne, przemoc, czy naruszenie dóbr osobistych.
Szkody niemajątkowe mogą przybierać różne formy, zależnie od rodzaju zdarzenia i jego wpływu na życie poszkodowanego. Wskazuje się tu m.in. na:
ból i cierpienie fizyczne,
cierpienie psychiczne,
utratę zdolności do normalnego funkcjonowania,
utratę zdolności do pracy (Urazy, które uniemożliwiają kontynuowanie kariery zawodowej, co wpływa na poczucie wartości i satysfakcję życiową.)
Rodzaje szkód: Szkoda majątkowa a niemajątkowa
Rola polisy ubezpieczeniowej sprowadza się do zarządzania ryzykiem i ochrony przed niespodziewanymi zdarzeniami. Przedmiotowe zdarzenia mogą się wiązać z różnymi konsekwencjami, które klasyfikujemy odpowiednio jako szkody majątkowe i niemajątkowe.
Co charakteryzuje te szkody? Jak można się przed nimi skutecznie zabezpieczyć? W kontekście ochrony ubezpieczeniowej i zgłaszania roszczeń świadomość odmiennego charakteru szkód powstających w wyniku zdarzeń ubezpieczeniowych jest bardzo ważna. Może wpłynąć m.in. na wysokość wypłaconego przez ubezpieczyciela świadczenia.
Szkoda majątkowa
Szkoda majątkowa jest jednym z podstawowych pojęć w prawie cywilnym oraz ubezpieczeniowym. Obejmuje wszelkie straty materialne, które osoba fizyczna lub prawna ponosi w wyniku zdarzenia ubezpieczeniowego (zdarzenia szkodowego). Cechą znamienną szkód majątkowych jest możliwość ich wyrażenia w wartościach pieniężnych, co oznacza, że można określić ich konkretną wartość finansową i ubiegać się o odszkodowanie majątkowe. Istnieją dwa główne typy szkód majątkowych:
Szkoda rzeczywista (damnum emergens)
Szkoda rzeczywista obejmuje bezpośrednie straty materialne, takie jak zniszczenie, uszkodzenie lub utrata mienia. Dotyczy tego, co zostało bezpośrednio utracone lub uszkodzone i co wymaga naprawy, wymiany lub rekompensaty finansowej.
Szkodą rzeczywistą może być m.in.: zniszczenie samochodu w wyniku wypadku, uszkodzenie domu przez pożar, kradzież wartościowych przedmiotów.
Utracone korzyści (lucrum cessans)
Utracone korzyści obejmują potencjalne zyski, które poszkodowany mógłby osiągnąć, gdyby szkoda nie miała miejsca. Utracone korzyści to hipotetyczne dochody, które nie zostały zrealizowane z powodu zdarzenia szkodowego, np.:
Szkoda majątkowa w kontekście uszkodzenia ciała i rozstroju zdrowia
W przypadku uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia szkoda majątkowa może obejmować m.in.:
Szkoda majątkowa w kontekście śmierci ubezpieczonego
W kontekście śmierci ubezpieczonego szkoda majątkowa może obejmować m.in.:
Szkoda niemajątkowa
Szkoda niemajątkowa, często określana również jako szkoda osobista, to rodzaj szkody, która nie ma bezpośredniego wpływu na majątek poszkodowanego, ale dotyka sfery jego dóbr osobistych, takich jak zdrowie, godność, dobre imię, czy emocje. Szkody niemajątkowe są trudniejsze do wyceny niż szkody majątkowe, ponieważ dotyczą wartości niematerialnych, które nie mają konkretnej wartości rynkowej, ale mają ogromne znaczenie dla jakości życia poszkodowanego. Takie szkody mogą wynikać z różnych zdarzeń, takich jak wypadki, błędy medyczne, przemoc, czy naruszenie dóbr osobistych.
Szkody niemajątkowe mogą przybierać różne formy, zależnie od rodzaju zdarzenia i jego wpływu na życie poszkodowanego. Wskazuje się tu m.in. na:
Zapraszamy do skorzystania z usług naszej kancelarii odszkodowawczej w Warszawie!